De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inseguridad Pública Urbana, publicada por el Inegi trimestralmente, durante los primeros tres meses de 2022 el porcentaje de la población que mencionó haber visto o escuchado sobre vandalismo en viviendas o negocios fue del 42.2%. No obstante, las estadísticas indican que únicamente alrededor de un 5% de las pymes en México adquiere un seguro para proteger su negocio (en las empresas grandes el porcentaje llega al 100%). Entre las razones de la baja contratación de pólizas por parte de las pymes puede hallarse la idea de que contratar un seguro es costoso o innecesario, e incluso el desconocimiento sobre la existencia de este tipo de cobertura.
Consolidar un negocio no es fácil –el promedio de vida de una pyme en México es de 7 y 8 años–, por eso tu inversión debe estar protegida ante imprevistos que puedan poner en riesgo su viabilidad y estabilidad económicas. Y en esta tarea la opción es adquirir una póliza de seguro pyme que proteja tu negocio ante cualquier eventualidad que le genere pérdidas.
Qué riesgos cubre
Los riesgos cubiertos por un seguro pyme dependen del tipo de póliza contratada y de la aseguradora, aunque los incluidos en las coberturas básicas son los siguientes: daños a estructura o contenidos (mobiliario, inventarios, maquinaria, accesorios y demás equipo propio) causados por un incendio o rayo; desastres naturales (como inundaciones); rotura accidental de cristales interiores y exteriores; robo con violencia o asalto de los contenidos dentro del negocio; deducción de ingresos por interrupción de actividades comerciales, y responsabilidad civil; es decir, los daños que se originen o afecten a un tercero de acuerdo con el giro de tu negocio, entre otros. Adicionalmente, si aplica para tu negocio por su ubicación geográfica, puedes sumar coberturas que lo protejan de terremotos o erupción volcánica.
Seguros especializados en ferreteríasLa oferta de seguros pyme va dirigida, en general, a establecimientos de servicio y comerciales, sin importar su giro. No obstante, algunas aseguradoras sí hacen diferenciación. Una de estas ofrece seguros para ferreterías y tlapalerías, enfocados a proteger los negocios de venta minorista y situados a pie de calle de los riesgos comunes o accidentes que puedan sufrir sus clientes durante su estancia (caídas de objetos, resbalones, golpes en la cabeza, cortaduras). También brinda protección para el local y la mercancía propia de un negocio de ferretería. Las coberturas principales de los seguros para ferreterías son daños en mobiliario, mostradores, expositores, escaparates, cristales, estantes; robo de stock y mercancías en inventario y robo de objetos personales a los clientes dentro de la ferretería; roturas de maquinaria, entonadores de pintura, máquinas de aire acondicionado; daños o averías eléctricas instalaciones, herramientas y aparatos eléctricos; indemnización por lucro cesante en caso de paralización de la actividad comercial a causa de daños materiales; servicio de asistencia informática (SAI); asistencia en el comercio (plomería, cerrajería y electricistas); siniestros por incendio o explosión, incluidos los causados por líquidos inflamables y otros materiales almacenados habitualmente en las ferreterías: cartones, plásticos; daños en el local o fachada por vandalismo, huelgas o terrorismo; daños causados en el local o a su contenido por fenómenos hidrometeorológicos, etcétera. |
Otros beneficios que ofrecen los seguros pyme son servicios de cerrajería, plomería, cristales, personal de limpieza, instalaciones eléctricas, personal de seguridad y asistencia legal.
El costo de asegurar tu empresa puede variar de acuerdo con las coberturas y sumas aseguradas que contrates para proteger tu pyme, aunque las hay con primas muy accesibles, las cuales puedes pagar de manera trimestral, semestral y anual.
Antes de contratar un seguro analiza varias opciones, considera costo, cobertura, beneficios adicionales, en cuál aseguradora es más fácil hacer una reclamación, si resuelve más a favor del asegurado y cuánto tiempo tarda en dar una resolución. Y ojo: para determinar el costo de tu póliza puede jugar a favor el contar con el número requerido de hidrantes (bocas de incendios) de acuerdo al tamaño de la empresa y ubicado a las distancias debidas, disponer de señales para evacuar las instalaciones en caso de emergencia, contar con sistemas de detección de incendios y disponer de sistemas de vigilancia y contra robo.
Otro tema importante: no es lo mismo contratar un seguro pyme cuando eres el propietario del inmueble que cuando lo rentas para tu negocio. En este último caso, solo tendrás que proteger sus contenidos.
